TIN y TAE: la diferencia explicada sin chino
Por Juan Marín Pozo, autor de Finanzas para un tonto · Publicado el 1 de octubre de 2026 · Datos legales revisados el 1 de octubre de 2026
Respuesta corta: el TIN (tipo de interés nominal) es el interés «puro», el de escaparate. La TAE (tasa anual equivalente) incluye además el efecto de pagar mes a mes y las comisiones: es lo que te cuesta de verdad en un año. Para comparar deudas o préstamos, usa siempre la TAE.
El TIN, el número bonito
El TIN es el porcentaje que el banco aplica a lo que debes. Es fácil de anunciar porque suele ser más bajo que la TAE. Pero no cuenta dos cosas que pagas igual:
- Que los intereses se cobran mes a mes, no una vez al año. Los intereses de enero ya forman parte de lo que debes en febrero, y generan más intereses.
- Las comisiones y gastos obligatorios: apertura, estudio, algunos seguros vinculados…
La TAE, el número que importa
La TAE mete todo eso en un solo porcentaje anual. Por eso sirve para comparar productos distintos: un préstamo con TIN bajo y comisiones altas puede tener una TAE más alta que otro con TIN algo mayor y sin comisiones.
El ejemplo que más engaña:
- Un interés del «2 % al mes» suena a poco.
- Pagado mes a mes durante un año es una TAE del 26,8 %.
No es un 24 % (2 × 12): cada mes pagas intereses también sobre los intereses del mes anterior.
Dónde encontrar la TAE de tus deudas
- En el contrato, en la primera página o en el resumen de condiciones (la «información normalizada»).
- En la app o la web del banco, en el detalle de cada tarjeta o préstamo.
- En el extracto de la tarjeta, normalmente al final.
- Si no aparece, pídela: el banco está obligado a dártela. Tienes un guion en No llego a pagar mi deuda: habla con el banco antes.
Más detalles, tipo por tipo, en la guía Cómo leer tus deudas.
Para qué te sirve saberlo
Con la TAE de cada deuda puedes decidir cuál atacar primero: la de TAE más alta es la que más te cuesta por cada euro que debes (ver qué deuda pagar primero).
Tu acción de 10 minutos
Busca la TAE de cada una de tus deudas y apúntala al lado de lo que debes. La que no encuentres, pídela a tu banco hoy.
«Si solo te enseñan el TIN, algo te están escondiendo.» — Kwit
Preguntas frecuentes
¿Qué es más importante, el TIN o la TAE? La TAE, porque incluye el efecto de pagar mes a mes y las comisiones. Es la que sirve para comparar.
¿Por qué la TAE es más alta que el TIN? Porque los intereses se cobran cada mes y generan a su vez intereses, y porque la TAE suma las comisiones obligatorias.
¿Cuánto es un 2 % mensual en TAE? Un 26,8 % anual, no un 24 %.
Sigue leyendo
- Qué deuda pagar primero: la más cara, no la más grande. Si tienes varias deudas, empieza por la de TAE más alta: es donde cada euro extra ahorra más. Por qué, con números y un paso de 10 minutos.
- Créditos rápidos: cuánto cuestan de verdad. 300 € a 30 días con 60 € de intereses son una TAE de más del 800 %. Cómo calcular el coste real y qué hacer si ya tienes uno.
KwitPlan no es asesoramiento financiero personalizado regulado, ni intermediación de crédito. Este artículo es informativo; ante cualquier duda sobre tu contrato, consulta a tu entidad o a una organización de consumidores.