Créditos rápidos: cuánto cuestan de verdad

Por Juan Marín Pozo, autor de Finanzas para un tonto · Publicado el 1 de octubre de 2026 · Datos legales revisados el 1 de octubre de 2026

Respuesta corta: los créditos rápidos (minicréditos «en 10 minutos», sin papeleo) son de las deudas más caras que existen. Un crédito de 300 € a 30 días por el que devuelves 360 € equivale a una TAE de más del 800 %. Antes de firmar, mira siempre la TAE y el coste total.

Por qué la TAE es tan alta

Pagar 60 € por 300 € durante un mes es un 20 % en solo 30 días. Si lo trasladas a un año, con el efecto de que los intereses se sumen a la deuda (que es lo que mide la TAE), sale más del 800 %.

Dicho de otra forma: la tarjeta más cara que tengas probablemente esté alrededor del 20-25 % al año. Un crédito rápido puede cobrarte eso en un mes.

Las trampas habituales

• La prórroga. Si no puedes devolverlo a los 30 días, te ofrecen «ampliar el plazo» pagando otra comisión. La deuda no baja y el coste se multiplica.
• Uno para pagar otro. Pedir un crédito rápido para devolver otro es la forma más rápida de que una deuda pequeña se convierta en una grande.
• Las comisiones por retraso. Si te retrasas, las penalizaciones pueden ser muy altas en proporción a lo prestado.
• La facilidad. Todo está diseñado para que no te pares a pensar: poca información, un botón y el dinero en la cuenta.

Cómo calcular el coste real

Antes de firmar cualquier crédito:

1. Mira cuánto recibes y cuánto devuelves en total. La diferencia es lo que te cuesta.
2. Mira la TAE: están obligados a indicarla. Si no la ves, desconfía.
3. Compara con otras opciones: hablar con tu banco, aplazar un recibo, pedir ayuda a alguien de confianza.

Si ya tienes uno

1. No pidas otro para pagarlo.
2. Apúntalo en tu lista de deudas: cuánto debes, cuándo vence y cuánto pagarás en total.
3. Si es tu deuda de TAE más alta, que casi seguro lo es, va la primera en tu plan (ver qué deuda pagar primero).
4. Si no vas a poder pagarlo a tiempo, llama antes del vencimiento para ver opciones (tienes un guion en No llego a pagar mi deuda).

Tu acción de 10 minutos

Si tienes alguno, apunta cuánto pediste, cuánto devuelves en total y la fecha. Y borra del móvil las apps de crédito rápido: la tentación, lejos.

«Rápido para entrar. Lentísimo para salir.» — Kwit

Preguntas frecuentes

¿Por qué los créditos rápidos tienen una TAE tan alta? Porque cobran un porcentaje alto en muy poco tiempo. Un 20 % en 30 días, llevado a un año, supera el 800 % de TAE.

¿Es buena idea pedir un crédito rápido para pagar otra deuda? Casi nunca. Suele ser más caro que la deuda que quieres pagar y es el inicio típico de una bola que crece.

¿Qué hago si no puedo devolver un crédito rápido? No pidas otro. Llama a la empresa antes del vencimiento, pide por escrito lo que debes y busca ayuda para ordenar tus deudas.

Sigue leyendo

• No llego a pagar mi deuda: habla con el banco antes. Si ves que no llegas, llama antes del impago. Qué pedir, qué decir (con guion) y qué pasa si dejas de pagar.
• TIN y TAE: la diferencia explicada sin chino. El TIN es el interés de escaparate; la TAE, lo que te cuesta de verdad. Por qué un «2 % al mes» es una TAE del 26,8 % y dónde encontrarla.

KwitPlan no es asesoramiento financiero personalizado regulado, ni intermediación de crédito. Este artículo es informativo; ante cualquier duda sobre tu contrato, consulta a tu entidad o a una organización de consumidores.