¿Ahorrar para imprevistos o pagar primero la tarjeta?
Por Juan Marín Pozo, autor de Finanzas para un tonto · Publicado el 1 de octubre de 2026 · Datos legales revisados el 1 de octubre de 2026
Respuesta corta: mientras tengas deudas caras, como una tarjeta al 22 %, cada euro que tienes parado «por si acaso» te cuesta el interés de esa deuda y no te da nada. En KwitPlan lo tenemos claro: todo a la deuda más cara desde el primer euro, y el colchón para imprevistos, justo después, cuando hayas cerrado tus deudas caras.
El número que lo explica
Tienes 500 € en la cuenta «por si acaso» y debes 500 € en una tarjeta al 22 % TAE.
- Si los dejas parados un año, la tarjeta te cobra unos 110 € de intereses.
- En la cuenta, esos 500 € te dan prácticamente 0 €.
Es decir, ese colchón te cuesta unos 110 € al año. Y si te surge un imprevisto, lo más probable es que acabe en la misma tarjeta.
«¿Y si pasa algo?»
Es la duda más normal. Dos ideas:
- Pagar la tarjeta no hace desaparecer ese dinero para siempre. Si llegara una emergencia de verdad, en muchos casos el crédito que has liberado seguiría ahí. La diferencia es que, mientras no pasa nada, no pagas intereses por él.
- El colchón llega rápido después. Cuando cierras tus deudas caras, todo lo que pagabas en cuotas queda libre. Con eso, el fondo de imprevistos se llena en pocos meses.
El orden
- Pagar la cuota de todas tus deudas.
- Todo el extra, a la deuda de TAE más alta (ver qué deuda pagar primero).
- Al cerrar las deudas caras, llenar el colchón con las cuotas liberadas.
- Después, seguir con las deudas baratas o empezar a ahorrar e invertir.
Tu acción de 10 minutos
Mira cuánto tienes parado «por si acaso» y compáralo con la TAE de tu deuda más cara. Calcula cuánto te cuesta al año: dinero parado × TAE.
«Un euro parado no te protege de nada. Un euro en la deuda cara, sí.» — Kwit
Preguntas frecuentes
¿Es mejor tener un fondo de emergencia o pagar deudas? Con deudas caras, pagar primero la deuda más cara suele ser lo que más te ahorra. El fondo de emergencia, justo después, con las cuotas que liberes.
¿Cuánto me cuesta tener el dinero parado? Aproximadamente, lo que tienes parado por la TAE de tu deuda más cara. 500 € frente a una tarjeta al 22 % son unos 110 € al año.
¿Cuándo empiezo a ahorrar para imprevistos? En cuanto cierres tus deudas caras. Las cuotas que dejas de pagar van directas al colchón, y se llena en pocos meses.
Sigue leyendo
- Qué deuda pagar primero: la más cara, no la más grande. Si tienes varias deudas, empieza por la de TAE más alta: es donde cada euro extra ahorra más. Por qué, con números y un paso de 10 minutos.
- Cuando cierras una deuda: el efecto cascada. Al cerrar una deuda, su cuota pasa a la siguiente y cada una cae más rápido. Cómo aprovecharlo desde el primer mes.
KwitPlan no es asesoramiento financiero personalizado regulado, ni intermediación de crédito. Este artículo es informativo; ante cualquier duda sobre tu contrato, consulta a tu entidad o a una organización de consumidores.