Método avalancha o bola de nieve: cuál elegir
Por Juan Marín Pozo, autor de Finanzas para un tonto · Publicado el 1 de octubre de 2026 · Datos legales revisados el 1 de octubre de 2026
Respuesta corta: los dos métodos consisten en pagar la cuota de todas tus deudas y mandar el dinero extra a una sola. La avalancha empieza por la de TAE más alta y es la que menos intereses te hace pagar. La bola de nieve empieza por la más pequeña y es la que antes te da una victoria. La diferencia de dinero suele ser pequeña; el mejor método es el que vas a mantener.
Cómo funciona cada uno
Avalancha (primero la más cara)
- Ordena tus deudas de mayor a menor TAE.
- Paga la cuota de todas y el extra a la primera.
- Cuando la cierras, su cuota y el extra pasan a la siguiente.
Bola de nieve (primero la más pequeña)
- Ordena tus deudas de menor a mayor importe.
- Igual: cuota a todas, extra a la primera.
- Al cerrarla, todo pasa a la siguiente.
En los dos, cada deuda que cierras libera su cuota, y la siguiente cae más rápido. Es el efecto cascada.
Un ejemplo con números
Tres deudas y 100 € extra al mes:
| Deuda | Debes | TAE | Cuota |
|---|---|---|---|
| Préstamo pequeño | 1.500 € | 8 % | 90 € |
| Tarjeta | 3.000 € | 22 % | 90 € |
| Coche | 9.000 € | 7 % | 220 € |
| Método | Primera deuda que atacas | Tiempo hasta deuda cero | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Avalancha | Tarjeta (22 %) | unos 31 meses | unos 1.590 € |
| Bola de nieve | Préstamo pequeño | unos 31 meses | unos 1.680 € |
| Solo las cuotas, sin extra | — | unos 40 meses | unos 2.350 € |
La avalancha ahorra unos 90 € frente a la bola de nieve. Pero cualquiera de los dos ahorra entre 660 y 760 € y unos 9 meses frente a pagar solo las cuotas.
Cuál elegir
- Avalancha, si te motivan los números y tu deuda más cara no es enorme.
- Bola de nieve, si necesitas ver resultados pronto para no tirar la toalla, o si tienes muchas deudas pequeñas que te agobian.
- Si dudas, mira cuánto cuesta la diferencia en tu caso. Si son pocos euros, elige la que te haga seguir.
Tu acción de 10 minutos
Ordena tu lista de deudas de las dos formas: por TAE y por importe. Mira qué deuda sería la primera en cada caso y decide cuál te motiva más.
«Me da igual por qué puerta las eches. Pero échalas.» — Kwit
Preguntas frecuentes
¿Qué método ahorra más dinero? La avalancha, porque ataca primero la deuda que más intereses genera. La diferencia con la bola de nieve suele ser de decenas o cientos de euros.
¿Por qué hay gente que prefiere la bola de nieve? Porque cerrar una deuda pronto motiva, y la motivación es lo que hace que sigas el plan meses o años.
¿Puedo cambiar de método a mitad? Sí. Lo importante es no volver a repartir el extra «un poco a cada una» y no dejar de pagar las cuotas.
Sigue leyendo
- Cuando cierras una deuda: el efecto cascada. Al cerrar una deuda, su cuota pasa a la siguiente y cada una cae más rápido. Cómo aprovecharlo desde el primer mes.
- Qué deuda pagar primero: la más cara, no la más grande. Si tienes varias deudas, empieza por la de TAE más alta: es donde cada euro extra ahorra más. Por qué, con números y un paso de 10 minutos.
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